9家银行今起发行首批大额存单

　　为规范大额存单业务发展，拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围，推进利率市场化改革，6月2日晚间央行公布《大额存单管理暂行办法》。记者从多家银行了解到，15日起，市民及机构可在工行、农行、中行、建行、交行、中信、浦发、招行、兴业银行办理大额存单业务，各家银行利率均为基准利率上浮40%。

　　可以部分替代定存

　　建设银行某大堂经理告诉记者，6月15日开始销售首批大额存单，个人客户起点金额为30万元，期限一年的产品，利率为3.15%，是基准利率的1.4倍。而机构投资人认购大额存单起点金额为1000万元。投资者不用提前预约，直接来办理就可以，此次销售一直持续到周五。

　　记者随机采访了几位市民对大额存单的看法。平日偏向购买理财、国债的柳女士认为，“大额存单对我来说还是有一定吸引力，我可能会去银行了解情况。”而韩先生则表示，最近股市比较好，可能暂时不会考虑办理。

　　业内人士表示，大额存单适合风险承受能力较低，之前多投资于国债、保本理财的客户。大额存单可以理解为是一款存款产品，只不过起点金额较高，所以称为大额存单，个人和机构客户均可以购买，利率要比普通定期存款高，到期一次付息，不提供续存，本息自动转入客户账户。

　　一些银行目前可实现大额存单提前支取。农行相关负责人表示，本次推出的部分大额存单产品为客户提供了存期内多次提前支取的便利，并对应提前支取次数给予了不同的提前支取利率。如客户办理6个月的大额存单，存到3个月的时候需要取出来，利息就按照银行当日挂牌活期存款利率计算。另外大额存单还可质押贷款。

　　记者算了一笔账，客户30万元存1年普通定期存款，如果按照基准利率来算，利息为6750元，如果存成1年大额存单利息为9450元，利息相差2700元。

　　推进利率市场化

　　虽然首批推出大额存单的银行目前只有9家，但是未来随着市场定位以及市场化程度，将会有更多银行参与进来，利率水平也会有更多的差异。业内人士表示，大额存单作为银行主动进行负债管理的工具，其推出意味着银行存款自主定价的能力进一步增强。未来或将按照“先大额后小额”的原则，下一步将是放开存款利率浮动上限，最终实现利率市场化。

　　国金证券分析人士认为，大额存单按市场化定价，是利率市场化进程中的重要步骤。预计存款利率将在今年内完全放开，存款利率市场化已经隐性推进多年，对银行业绩的影响早已体现。

　　恒丰银行战略与创新部总经理娄丽丽表示，大额存单的正式推出，是利率市场化进程中的重要节点，我国利率市场化仅差放开存款利率这最后一关。娄丽丽指出，许多国家在存款利率市场化的过程中，都曾以发行大额存单作为推进改革的手段。目前，我国存款利率浮动区间上限已扩大到基准利率的1.5倍，金融机构自主进行存款定价的格局逐步形成，推出大额存单的条件和时机已经成熟。