银联携手苹果三星抢移动支付市场

　　中国移动支付市场硝烟再起。继“云闪付”发布仅一周后，12月18日，中国银联宣布，已与苹果公司和三星公司就苹果支付(ApplePay)和三星支付(SamsungPay)分别达成合作，最快明年年初，Ap⁃plePay和SamsungPay将正式登陆国内。

　　明年年初有望登陆中国

　　ApplePay是苹果公司去年9月正式推出的应用，简单而言，就是将银行卡添加到苹果系列设备上，在线下消费时使用刷手机支付。今年8月，三星推出了原理类似的SamsungPay。

　　刷手机支付到底有多简单?根据中国银联的介绍，以ApplePay为例，支付简单到通过手指的触摸一瞬间完成。在商店中，使用ApplePay购物甚至不需要打开一款APP或唤醒手机屏幕，通过NFC天线，只要将iPhone靠近支持银联云闪付的POS终端，同时将手指放在TouchID上即可。如果使用AppleWatch，只需连按两下侧边按钮，然后将表盘贴近非接触式读卡器，便可直接在手腕上完成购买。在APP中使用ApplePay购物，也不必手动填写冗长的账户表单，且无需反复输入送货和账单信息。

　　为了让ApplePay尽快在中国落地，今年6月份，苹果支付在上海自贸区注册了实体公司——苹果技术服务(上海)有限公司，主要开展ApplePay业务。

　　据悉，与ApplePay达成协议的国内银行已有15家：四大国有银行(工农中建)、招商银行、兴业银行、中信银行、民生银行、光大银行、浦发银行、上海银行、平安银行、邮储银行、广发银行、广州银行。

　　中国银联透露，ApplePay和Sam⁃sungPay相关产品和技术严格遵循中国国家和金融行业移动支付标准，并将按照中国监管部门要求完成相关检测和认证，之后正式向中国地区的银联卡持卡人开放此项服务，预计最快2016年初开放。

　　银联携手机厂商争抢市场

　　移动支付市场竞争地位相对弱势的银联，一举获得全球两大手机厂商的支持，被认为将引发移动支付市场的新一轮争夺。

　　12月12日，正在支付宝针对线下商超开展大规模的5折消费优惠时，银联联合20余家银行共同发布“云闪付”，持卡人在手机银行APP中生成一张银联卡的“替身卡”，即云闪付卡。带上手机，即可在线下具有银联“闪付”标识的联机POS机上挥手机支付。

　　在苹果宣布与银联合作之前，银联的“云闪付”功能只能在安卓系统手机上使用。苹果的加入，为银联在移动支付疆土的争夺中“圈”回了不少苹果用户。

　　记者注意到，银联在宣传NFC支付时，主打的一个理念即是“安全”：NFC手机采取硬件加密和软件加密相结合的方式，不到0.1秒的时间就可完成数据传递，黑客在如此快速交换数据的条件下截获并破译无线电信号的机率很小。

　　以ApplePay为例，苹果手机处理器里面有一块安全区，ApplePay将保密的信息，包括个人信用卡、储蓄卡卡号，以及个人的指纹信息等拷贝存储在这个安全区里，然后通过手机内置的NFC芯片和POS机的NFC芯片进行数据交互，完成付款。

　　此外，NFC支付不需启动手机银行APP，甚至不需联网，只需要点亮手机屏幕靠近POS机的闪付区域即可，在便捷性方面显然不输支付宝的“扫码支付”。

　　支付体验与推广仍需加强

　　对苹果和三星用户而言，可以开通并不意味着一定会开通。“产品是个好东西，但对于已习惯了支付宝、微信支付的我来说，如何改变支付习惯才是银联需要考虑的。”一位金融从业人士在获知银联与苹果公司携手在国内推ApplePay后表示。

　　一般而言，改变人们已形成的支付观念和支付方式需要一个过程，在该过程中，资金的投入至关重要。近年来，为了在线下支付中“圈地”，支付宝和微信支付曾投入大笔补贴资金。其中，今年“双12”期间，支付宝联合国内外30多万家线下商户开启支付宝5折或随机立减优惠，投入资金超过10亿元。

　　“在补贴方面，作为具有‘国’字背景的银联，确实无法与民营背景的支付宝相抗衡。”银联一位内部人士坦言，在推广与加强用户体验方面，银联确实需要向竞争对手学习。

　　此外，“云闪付”的弊端同样显而易见，不仅对手机型号有一定的要求，而且对银行、POS终端也均有限制。以ApplePay为例，目前支持的机型只有iPhone6s和iPhone6sPlus、iPhone6和iPhone6Plus以及苹果手表，而iPad支持ApplePay在APP内支付，支持的银行只有15家，且只能在支持银联云闪付的POS终端上使用。

　　可见，相比较于已抢得先机的支付宝、微信支付，银联联手苹果、三星两大手机厂商，能分到移动支付市场多大蛋糕还是未知数。公开数据显示，2014年，第三方移动支付交易规模主要是以支付宝为主，占到市场份额的82.8%，其次是微信财付通(10.6%)、拉卡拉(3.9%)，而其他移动支付企业总共加起来不到3%，银联旗下的银联在线份额也不多。