沪银行加码小微企业金融服务力度

　　上海一家高科技医疗科技有限公司，由于处于初创期，销售收入有限且缺乏可供抵押的实物资产，向银行申请融资屡屡碰壁。在上海银行推出“远期共赢利息”业务后，该公司从上海银行获得180万元的贷款，且利率低于行业平均水平。

　　“远期共赢利息”是上海银行创新小微企业服务模式。针对科技小企业高风险、高成长的特点，以投行思路设计“前低后高”的阶梯式贷款利率定价模式，在贷款发放时，先收取相对较低的基础利率;待小企业基于银行信贷支持和风险培育得到发展，且满足预先商定的触发条件后，再收取远期共赢利息,将银行贷款收益与小企业的发展周期相结合。触发条件共4类，包括经营类、债券类、股权类、业务类指标。

　　在上海市银行同业公会近日召开的“申城银行齐助‘微’”新闻发布会上，上海银行相关负责人透露，目前，上海银行“远期共赢利息”业务落地放款已达15笔，金额共计10080万元。另有约50笔业务正在推进落地过程中。

　　记者从上海市银行同业公会获悉，在严控金融风险的前提下，沪银行业今年持续加大小微金融产品和服务模式的创新力度，针对不同类型、不同成长期的小微企业，尤其是符合国家创新发展政策的小微企业，创新开发了丰富的小微产品，满足不同发展阶段、不同类型、不同领域小微企业的金融需求。

　　农行上海分行试点小微企业“批量授信工厂化运作”，积极发展科技金融服务网点;工商银行上海分行正在借鉴科技金融先进银行经验基础上，探索成立张江科技专营小微金融中心;华瑞银行正逐步扩大“投贷联动”模式中的“第三方机构”的范围，与其合作的机构中，君联资本和首控集团已正式签署战略协议，与上海创投集团、IDG资本和启明投资等10余家机构的合作正在推进中。

　　截至今年10月末，沪银行业类小微企业贷款(含同口径个体工商户贷款、小微企业主贷款，下同)余额10446.73亿元，较年初增加172.79亿元，同比增加1045.21亿元，同比增幅为11.12%，高于同期银行类各项贷款增幅0.11个百分点。沪银行业类小微企业贷款户数15.33万户，较年初增加2.4万户，同比增加2.19万户。上海法人银行小微企业申贷获得率约94.64%，较年初上升25.05个百分点，同比上升24.5个百分点。沪银行业类金融机构小微企业贷款覆盖率20.06%，较年初上升3.02个百分点，同比上升2.66个百分点。

　　针对小微企业征信难和增信难的困局，相关部门还积极尝试银税互动等手段。9月30日，上海银监局与市税务局签署“银税互动”合作框架协议，正式启动了“银税互动”机制，实现银税信息共享，建立税务信息查询机制。会后，首批2014年度纳税信用等级评价A级的3577户小微企业名单及31宗上海市联合惩戒重大税收违法案件信息已向上海银行业共享。

　　值得一提的是，为解决小微企业一般难以提供有效担保的情况，上海银监局正积极向市政府建言设立小微企业政策性专营信用担保机构，目前市政府已采纳此建议，决定设立专门针对小微企业，特别是科技型小微企业的政策性融资担保基金。基金现处于紧张的筹建中，上海银监局正专注于基金整体运营模式及相关制度框架设计、代偿可持续性测算、合作银行捐赠方案设计等方面的工作。