银行工作人员谈央视曝光：我们也只能看脸认人，笔迹没法识别

　　在3.15晚会中，央视曝光了骗子利用在网上随意买卖的身份证和银行卡，大肆骗钱的黑色产业链。在这条产业链中间，央视直指银行方面存在漏洞。央视记者也在多次暗访中，利用假身份证办出银行卡。

　　号称最安全的银行为何存在如此漏洞呢?记者采访了多位银行员工，试图从办卡流程中寻找原因。

　　无法鉴定笔迹真伪

　　根据多名银行员工表示，开卡过程中第一步是客户填写开卡申请书，银行方面则是根据已填写的开卡申请书办理业务。

　　这当中首先暴露的就是签名问题，目前大部分银行并没有有效办法通过笔迹鉴定，核实客户的签名系本人。

　　比如说，新客户从其他地方的笔迹中检验或者该身份证此前在该银行有过办理业务的记录，理论上都是可以发现签名笔迹的变化。但是实际操作来看，全国签名系统并未大规模电子化和联网，并且由于大部分银行依然使用的是纸质签名，签名仅留存在业务凭证上，需要银行去分行层面的后台调取查验，如每笔业务都这么做显然会令业务无法正常进行，甚至银行后台的会计稽核部门在事后业务审查中，也很少把同一客户不同时间的签名拿出来做比对(后面流程中的签名问题不再赘述)。

　　银行也是看脸辨人

　　然后是校验身份证。校验身份证中包含多个细节，也是此次央视3.15晚会中对银行方面重点曝光的环节。

　　第一步是通过看脸来识别办理业务是否是本人。看脸识别本来就存在许多不确定因素，并且像和不像本就是一个靠主观判断，并无实际标准的形容词，再加上现代医学技术等不确定因素，实际操作中，银行人员一般看客户与身份证上性别相符，年龄和外貌相近，并在监控下向客户口头确认该身份证是客户本人的身份证后，大多不会拒绝客户的办理业务要求(怕投诉啊)。

　　第二步是检查身份证真伪和有效期。身份证真伪有特殊的检验方法，也是银行员工所必须的工作技能，这里要提一句，伪造的身份证是办不出银行卡的，央视所称的假身份证是持有非本人的身份证。身份证有效期中，一代身份证的有效期虽是永久，但是由于国家已规定升级二代身份证，业务过程中已不能使用。二代身份证业务的办理一定要在身份证的有效期范围内，而央视曝光的北京工商银行西四环支行员工则属于重大的工作失误。

　　第三步是对身份证进行联网核查。该系统直连公安系统，不仅能更进一步辨别身份证的真伪，还能查询身份证上的人是否是涉案、警方通缉人员等，如是，则银行方面必须拒绝该笔业务请求，系统同时也将自动报警。

　　至此，用假身份证办银行卡已基本“闯关成功”，后续办理银行卡和网银等附加业务的环节也往往一路畅通。

　　分析人士称，银行的强项是在系统内是“强关联”，在庞大的数据库支持下让代表个人的身份证信息和每笔业务一一挂钩;另一方面，办理业务的人和业务则是“弱关联”，银行系统内依然只能提现代表个人的身份证信息与业务的关联，真正前去办理业务的人只能通过签名笔迹、声音和录像监控等查询，往往也是在“出事”之后，银行在这方面显得比较无力。